Pendant une pandémie mondiale, la littératie financière est indispensable

By | 04/30/2020


Par Judith Corprew

Avec les récents chiffres effrayants du chômage, les fluctuations extrêmes des marchés boursiers et les conséquences économiques potentiellement désastreuses à la suite de la pandémie de coronavirus, de nombreuses personnes se préoccupent naturellement de leur propre sécurité financière et de la façon de planifier l'avenir.

Pendant cette période d'incertitude, voire de panique, il est essentiel de pouvoir prendre des décisions financières de manière réfléchie et prudente, pour votre propre avenir et votre famille. Si les dernières semaines nous ont appris quelque chose, c'est à quel point cela peut être pertinent en cas d'urgence ainsi qu'à long terme.

Beaucoup de ceux qui ont suivi le marché boursier au cours des dernières semaines pourraient penser qu'ils ont roulé sur les montagnes russes du parc d'attractions Rye Playland à proximité.

Travailler avec des étudiants des collèges communautaires locaux, qui sont récemment revenus dans des organismes militaires et communautaires à but non lucratif pour offrir des leçons sur le fonctionnement du budget et du financement, a un impact significatif sur toutes nos vies et peut aider les gens à prendre les décisions prudentes qui les aideront à traverser la crise et au-delà. .

Des décisions aussi importantes, telles que contracter et rembourser des prêts étudiants, épargner efficacement et investir pour la retraite, utiliser des cartes de crédit, quand c'est le bon moment pour démarrer une nouvelle entreprise, acheter une nouvelle voiture ou peut-être la maison de rêve, détermineront la vie -longue santé financière.

Lorsqu'une personne entre dans un magasin et voit quelque chose qu'elle veut, les compétences en littératie financière lui permettent de reconnaître que l'article qu'elle désire peut coûter 20 ou 50 heures de travail, après avoir également payé des impôts sur le revenu.

Plus de personnes que jamais sont accablées par une énorme dette de prêt étudiant. En fait, 69% de la classe collégiale de 2019 ont obtenu un diplôme avec endettement, soit en moyenne 29 900 $ en prêts étudiants . Dans l'ensemble du pays, 45 millions d'emprunteurs collectivement, ils doivent près de 1,6 billion de dollars en prêts étudiants.

Il a été annoncé en février que la dette totale des États-Unis par carte de crédit avait atteint un nouveau près de 1,1 billion de dollars. Bien que ce nombre semble élevé, il représente toujours environ 400 milliards de dollars de moins que la dette de prêt étudiant.

Toutes ces données montrent l'impact réel de l'éducation des plus jeunes à prendre des décisions financières éclairées, en particulier la préparation aux urgences futures dans leur vie, une leçon utile à l'heure actuelle.

Une importante initiative fédérale actuelle est le prêt et le soutien aux petites entreprises, le moteur de notre économie locale et de la création d'emplois. En tant que prêteur Small Business Administration (SBA), il s'agit de soutenir les rêves et les innovations d'entrepreneurs courageux et talentueux.

Le gouvernement fédéral a promulgué un plan de relance de 2 billions de dollars, le plus important de tous les temps, pour aider à stimuler l'économie, les restaurants, les détaillants et d'autres entreprises ayant subi d'énormes dommages financiers en raison des restrictions liées au coronavirus. Cela soulève également la question – combien d'Américains peuvent être financièrement en sécurité dans une crise ou, dans ce cas, une pandémie?

Les leçons de littératie financière suggèrent que les salaires de trois à six mois et les frais de subsistance devraient être placés dans un compte d'urgence, mais selon un Le taux bancaire étude, seulement 40% des Américains seraient en mesure de payer une dépense imprévue de 1000 $, comme une visite aux urgences, une visite vétérinaire ou une réparation de voiture. Plus d'un tiers devrait emprunter auprès de cartes de crédit, d'un prêt personnel, d'un membre de la famille ou d'un ami.

En tant que société, nous devons accorder une plus grande priorité à la fourniture non seulement aux jeunes, mais aux personnes de tous âges, avec un ensemble de compétences financières plus solides qui nous aidera à nous préparer à gérer notre dette, à planifier pour l'avenir et à rester en sécurité en cas d'urgence. .

Judith Corprew est vice-présidente exécutive – chef de la conformité et des risques chez Patriot Bank, avec des bureaux à New York et au Connecticut